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Archiviazione immutabile delle polizze: cloud decentralizzato per prevenire le frodi nel settore assicurativo

07
Dic

Nel settore assicurativo, la gestione delle polizze è da sempre un processo delicato e complesso, spesso esposto a rischi di frodi e manipolazioni. Documenti critici come le polizze richiedono non solo sicurezza e affidabilità, ma anche trasparenza e verificabilità. Con l’avvento del cloud distribuito basato su blockchain, questo scenario sta cambiando radicalmente, aprendo la strada a soluzioni innovative per l’archiviazione immutabile.

Immaginiamo un sistema in cui ogni polizza, una volta emessa, viene registrata su una rete blockchain decentralizzata. In questo sistema, i dettagli della polizza – termini, condizioni, firme digitali – vengono crittografati e distribuiti su numerosi nodi. Il risultato è un archivio praticamente inviolabile: nessuno può modificare i dati senza lasciare traccia. Questo crea un registro permanente che non solo tutela l’integrità dei documenti, ma offre anche un riferimento trasparente e condiviso per tutte le parti coinvolte.

Ad esempio, in caso di sinistro, sia l’assicurato che l’assicuratore possono accedere istantaneamente alla versione originale della polizza, evitando dispute su eventuali modifiche o interpretazioni. Questo approccio accelera i tempi di risoluzione e riduce i costi legali associati a controversie.

Le frodi nel settore assicurativo rappresentano un problema enorme, con un impatto significativo sui bilanci delle compagnie. Con il cloud distribuito, diventa quasi impossibile presentare richieste basate su documenti contraffatti o modificati. Ogni tentativo di alterazione è immediatamente rilevato dalla blockchain, riducendo drasticamente il rischio di manipolazioni.

Un altro vantaggio chiave è la possibilità di utilizzare contratti intelligenti (smart contracts). Questi strumenti automatizzano processi come il pagamento dei premi o l’erogazione degli indennizzi, basandosi su condizioni predefinite e verificabili. Per esempio, se una polizza prevede il rimborso automatico in caso di ritardo di un volo superiore a tre ore, il sistema può verificare le informazioni in tempo reale e attivare il pagamento senza bisogno di interventi manuali.

Un sistema basato su blockchain come Certiblok non solo facilita la gestione delle polizze, ma aiuta anche le compagnie a rispettare normative sempre più stringenti in materia di trasparenza e protezione dei dati. Le autorità di vigilanza potrebbero accedere direttamente a dati verificabili e immutabili, semplificando audit e supervisione. Questo aspetto è particolarmente rilevante in un contesto dove la compliance normativa rappresenta una sfida crescente per le imprese assicurative.

La natura distribuita del cloud blockchain garantisce inoltre un livello di resilienza senza precedenti nel settore assicurativo. I dati delle polizze non sono più concentrati in un singolo server, vulnerabile ad attacchi informatici o disastri fisici. Anzi, la distribuzione su migliaia di nodi rende il sistema robusto e affidabile, assicurando che le informazioni siano sempre disponibili, anche in situazioni critiche.

Pensiamo a un’azienda che si trova ad affrontare un’emergenza climatica. Con il cloud distribuito, i dati delle polizze rimangono accessibili in tempo reale, consentendo di gestire le richieste di risarcimento senza interruzioni, anche in condizioni difficili.

Questo sistema rivoluziona anche il rapporto tra assicuratori e clienti. La trasparenza offerta dalla blockchain può aumentare la fiducia dei consumatori, un elemento essenziale in un settore dove la credibilità è tutto. Allo stesso tempo, la semplificazione dei processi amministrativi e operativi porta a risparmi sui costi e a un miglioramento complessivo dell’efficienza.

Ad esempio, un cliente che vuole verificare la propria copertura assicurativa per un viaggio può accedere rapidamente ai dettagli della polizza attraverso una piattaforma user-friendly basata su blockchain. Allo stesso modo, un agente assicurativo può gestire le polizze dei propri clienti senza preoccuparsi di scadenze o aggiornamenti non comunicati.

Il futuro della gestione assicurativa, in un mondo sempre più digitale, sembra inevitabilmente legato alle potenzialità del cloud distribuito e della blockchain. Questo approccio non solo affronta le sfide esistenti, ma offre anche opportunità per migliorare trasparenza, efficienza e sicurezza a vantaggio di tutte le parti coinvolte.

Gianluigi Michelotto
Co Founder Certiblok

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